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[这个贴子最后由于伟在 2010/10/19 10:52am 编辑]
终生保本收入计划（Lifetime Income)―――为退休储蓄
近年的金融危机使得投资者更加分化：高风险者寻找有增长价值的股票，但股票市场的不确定性和高风险，使得真正赚钱的散户并不多，当然从经济学上的观点看，股票和基金市场是抵消通膨最好的产品，但其风险也不言而喻。有些受近几年土地投资高收益的影响偏向于土地投资，但要注意的是土地投资的收益基本上都是按过去的平均收益计算，而且项目之间的finance 是不可以相互弥补的。另外的朋友尤其是年长者只关注稳定投资市场――但由于近来 GIC等产品极低的利息回报（5年期还不到3%），几乎都无法与通货膨胀抗衡，（并且税务利益也最差），使得资金实际上在缩水。种种情形因此造成了目前的现状：越来越多的人关心自己的投资问题，却对选择何种产品越来越焦虑。
这里介绍一种保本增长的概念，为５０岁以上、希望稳定增长的朋友提供一个好的选择,在几乎无任何风险的情况下，为自己的退休增加收入。利用的是保本基金 (Seg. Fund) 以及附带的 延期取款选项(Deferred Withdraw Credit).
注：由于银行不允许提供此类产品，因此并没有被广泛推广，但其利益是显而易见的（请参考下面的例子）。 大致意思如下：
•;;;;; 这是一种保本的Annuity; 必须是５０岁以上；
•;;;;; 投资者每推迟一年开始Annuity计划，每年就有５％保证的增长，直到６５岁；
•;;;;; 以后按年或者按月支付投资者收入，直到去世；
•;;;;; 剩余的资金（无论什么时候去世）算作投资者的资产，由受益人继承；(不会因投资者及早过世产生损失)；
•;;;;; 投资的资金每三年重置一次(Reset)，取市场价值和计划里资金的高者，因此实现了保本增长的目的；
•;;;;; 可以利用ＲＲＳＰ；比ＧＩＣ等更好地税务利益（Tax Efficient）
•;;;;; 缺点：如同保险合同，投入的资金不可以自由支配（只可以作为Annuity）。
例子：５０ 岁，男性，投入 １０万做此计划，按保守的计算，从６５岁开始，该投资者每年可以到 $8750，直到去世。去世后，计划里剩余的资金由其指定的受益人获得。
许多人关心退休收入，退休后的资金大致来自：OAS, CPP ，RRSP以及其他储蓄(包括TFSA)。前两项不需要自己操心，其他的属于投资问题. 随着医疗和生活水平的提高，人们越来越长寿，因此长寿所产生的风险(Longevity Risk) 也突出出来，也就是是否有足够的资金支持自己的长寿。OAS的好处在于不关活多大岁数都可以得到；我们这里提到的这种保本增长计划，也有这个特点：不论活到多大岁数，每月的收入不会减少，这样就不需要再为自己的退休收入和长寿担忧啦！
经过各方面的比较，这是稳定保本投资里面非常好的产品。如果您或者周围的朋友超过 ５０ 岁，如果您仍然焦虑退休收入，请认真考虑和推荐这个计划；并及时咨询专业人士，保障自己的退休生活。
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50+？ 保本终生收入计划--Lifeti ...
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2010/10/18 06:17pm 
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