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  [这个贴子最后由于伟在 2011/02/09 01:45pm 编辑]

终生保本收入计划(Lifetime Income)   为退休储蓄

近年的金融危机使得投资者更加分化:高风险者寻找有增长价值的股票,但股票市场的不确定性和高风险,使得真正赚钱的散户并不多,当然从经济学上的观点看,股票和基金市场是抵消通膨最好的产品,但其风险也不言而喻。有些受近几年土地投资高收益的影响偏向于土地投资,但要注意的是土地投资的收益基本上都是按过去的平均收益计算,而且项目之间的finance 是不可以相互弥补的。另外的朋友尤其是年长者只关注稳定投资市场  但由于近来 GIC等产品极低的利息回报(5年期还不到3%),几乎都无法与通货膨胀抗衡,(并且税务利益也最差),使得资金实际上在缩水。种种情形因此造成了目前的现状:越来越多的人关心自己的投资问题,却对选择何种产品越来越焦虑。
这里介绍一种保本增长的概念,为50岁以上、希望稳定增长的朋友提供一个好的选择,增加退休收入。利用的是保本基金 (Seg. Fund) 以及附带的延期取款选项(Deferred Withdraw Credit).
注:由于银行不允许提供此类产品,因此并没有得到广泛推广,但其利益是显而易见的(请参考下面的例子)。 大致意思如下:
•;;;;;;;  这是一种保本的Annuity; 必须是50岁以上;
•;;;;;;;  投资者每推迟一年开始Annuity计划,每年就有5%保证的增长,直到65岁;
•;;;;;;;  以后按年或者按月支付投资者收入,直到去世;
•;;;;;;;  剩余的资金(无论什么时候去世)算作投资者的资产,由受益人继承;(不会因投资者及早过世产生损失);
•;;;;;;;  投资的资金每三年重置一次(Reset),取市场价值和计划里资金的高者,因此实现了保本增长的目的;
•;;;;;;;  可以利用RRSP;比GIC等更好地税务利益(Tax Efficient)
•;;;;;;;  缺点:如同保险合同,投入的资金不可以自由支配(只可以作为Annuity)。

例子:50 岁,男性,投入 10万做此计划,按保守的计算,从65岁开始,该投资者每年至少可以到 $8750,直到去世。去世后,计划里剩余的资金由其指定的受益人获得。
许多人关心退休收入,退休后的资金大致来自:OAS, CPP ,RRSP以及其他储蓄(包括TFSA)。前两项不需要自己操心,其他的属于投资问题. 随着医疗和生活水平的提高,人们越来越长寿,因此长寿所产生的风险(Longevity Risk) 也突出出来,也就是是否有足够的资金支持自己的长寿。OAS的好处在于不关活多大岁数都可以得到;我们这里提到的这种保本增长计划,也有这个特点:不论活到多大岁数,每月的收入不会减少,这样就不需要再为自己的退休收入和长寿担忧啦!

经过各方面的比较,这是稳定保本投资里面非常好的产品。如果您或者周围的朋友超过 50 岁,如果您仍然焦虑退休收入,请认真考虑和推荐这个计划;并及时咨询专业人士,保障自己的退休生活。

其他相关事宜,请参考:http://www.abchinese.com/cgi-bin/forums.cgi?forum=113

Andrew Yu---理财顾问, Investors Group
电话:403-993-9668; Email:Andrew.yu@investorsgroup.com
公司地址:100, 37 Richard Way, SW, Calgary, AB T3E 7M8
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编辑  发贴时间2010/10/18 06:17pm IP: 已设置保密
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  [这个贴子最后由于伟在 2010/10/25 03:30pm 编辑]

如果您周围有希望无风险为自己的托修储蓄资金的话,请提醒他们一下这个保本基金(Segregated Fund);尤其是50岁以上的朋友可以马上开始这个LIB计划,每年保证的 5% 的 Bonus 外加保本的投资增长。
不到50岁的朋友可以先利用这种保本基金实现无风险的增长,等到了50岁时再加上这个 LIB即可得到额外的 5%。


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编辑  发贴时间2010/10/22 11:19pm IP: 已设置保密
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  着重提醒一下:
这种投资产品不是 Annuity。
Annuity 的缺点是投入的资金不可以自由支配,只可以定期定量地得到。
而这种投资的资金是可以自由支配的:
1)可随时取回;
2)在有生之年一直有收入;
3)剩余的资金可以由自己指定的受益人获得。

所以特别适合退休投资计划。


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编辑  发贴时间2010/11/23 03:43pm IP: 已设置保密
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